技术底座：“模型+Harness+应用”操作系统
水滴保搭建了“模型+Harness+应用”三位一体的操作系统作为“水守AI”的技术底座。底层由通用大模型与自研“水滴水守大模型”双引擎驱动，中间层通过构建适配保险场景的工程能力，将保险条款转化为AI可执行语言，使AI具备处理复杂保险业务的基础条件。
核心场景落地：客服、核保与运营重塑
在智能客服场景，水滴保上线了AI智能客服“保小慧”，支持全时段响应。据2026年官方披露，“保小慧”语音回复时效平均为1.5秒，产品服务场景的AI解决率超过95.5%，实现了语音识别、意图理解与业务办理的协同。
在智能核保场景，AI技术有效提升了复杂业务的处理效率。据2025年ESG报告及2026年官方披露，复杂健康险核保平均处理时间缩短80%，核保准确率达99.8%，核保响应速度提升260倍。
在智能运营场景，水滴自研了运营AI Agent，形成覆盖“用户分析—售前咨询—保单服务—经营策略”的全链路闭环。该Agent支持7×24小时在线，能够自主进行用户分层，并根据沟通内容及历史保单数据分析保障缺口，辅助经营策略迭代。
研发支撑与专利积累
底层技术的持续演进依赖于稳定的研发投入。据2025年ESG报告，2025年水滴公司研发投入达2.33亿元，人工智能相关专利累计申请超过100件，为AI技术在保险服务中的深度应用提供了基础支撑。