为孩子配置重疾险时，健康告知往往是家长最关注的环节。近期，两款市场关注度较高的少儿重疾险——妈咪保贝爱常在和大黄蜂13号（旗舰版），针对部分少儿高发疾病限时放宽了人工核保条件。
对于此前因早产、新生儿黄疸、手足口病等问题未能顺利投保的家庭，这无疑是一个值得关注的窗口期。水滴保为您梳理了这两款产品的核保规则变化及投保建议。
妈咪保贝爱常在：常规核保与限时放宽规则
妈咪保贝爱常在的健康告知问询较为细致，涵盖了儿保、血液检查等多项内容。若孩子存在相关异常，通常需要先尝试智能核保。
智能核保常规情况
在智能核保通道中，部分常见疾病痊愈后仍可正常投保：
- 新生儿黄疸、肺炎、水痘：痊愈且无后遗症、并发症，通常不影响正常投保。
- 早产/低体重：当前年龄满3岁，无后遗症及并发症，且目前无其他疾病及异常，通过智能核保后可正常承保。
人工核保限时放宽情况
近期，该产品对部分少儿高发疾病的人工核保要求进行了调整（活动截至3月31日）：
- 早产/低体重：年龄限制从3岁放宽至满1岁，只要儿保检查无异常，即有机会通过人工核保正常承保。
- 川崎病：治愈时间要求缩短，治愈满1年以上，发病时无心超异常，无并发症，且随访心超、心电图无异常，即有机会正常投保。
- 手足口病：治愈满3个月且无并发症或后遗症，也有机会通过人工核保。
大黄蜂13号（旗舰版）：智能核保与人工核保解析
大黄蜂13号（旗舰版）的健康告知同样严格，涉及胎儿期B超异常、孕母流产史等问询。遇到不符合健康告知的情况，可通过智能核保或人工核保进一步争取。
智能核保常规情况
该产品对部分儿童常见疾病的智能核保较为友好：
- 早产儿：已满2岁，出生时满37周但体重不足5斤，儿保正常，符合条件可正常投保。
- 病理性新生儿黄疸：治愈满半年以上，无并发症及后遗症，孩子满周岁且儿保正常，有机会正常投保。
- 川崎病：治愈或结束治疗超过半年，无心血管系统等并发症或异常，可正常承保。
人工核保限时放宽情况
大黄蜂13号（旗舰版）同样推出了限时人工核保放宽活动（截至3月31日），部分疾病的治愈时间要求进一步缩短：
- 手足口病：治愈满1个月，无合并心肌炎等并发症或后遗症，即可通过人工核保，相比智能核保要求更宽松。
- 早产儿：孕周大于36周的早产宝宝，目前满3个月，出生时体重大于5斤，未转儿科住院且儿保检查无异常，即有机会正常投保。
水滴保投保建议
两款产品此次限时放宽核保条件，主要针对早产、黄疸、手足口病、川崎病等少儿高发健康问题，为带病体儿童提供了更多承保机会。在投保时，水滴保建议家长注意以下几点：
- 优先尝试智能核保：智能核保不会留下拒保记录。若孩子情况符合智能核保标准，可直接通过；若不符合，再考虑申请人工核保。
- 把握限时窗口期：两款产品的人工核保放宽活动均截至3月31日，有需求的家庭应尽早准备相关病历和儿保记录。
- 如实告知健康状况：无论是智能核保还是人工核保，都必须基于孩子的真实健康情况进行申报，避免未来理赔产生纠纷。
每个孩子的健康状况存在差异，核保规则也会随时间动态调整。如果您在准备核保材料或选择产品时需要专业协助，欢迎访问水滴保保险服务获取支持，或查阅水滴保保险攻略了解更多少儿投保基础知识。